Assurances artisan BTP : lesquelles sont vraiment obligatoires ?

Le labyrinthe des assurances

Entre ce qui est obligatoire, recommandé, ou juste "au cas où"... Difficile de s'y retrouver. Et ne pas être correctement assuré peut te coûter très cher.

Voici le guide pour y voir clair.

---

Les assurances obligatoires

1. La garantie décennale

C'est LA plus importante. Elle couvre les dommages qui :

• Compromettent la solidité de l'ouvrage
• Rendent l'ouvrage impropre à sa destination
• Surviennent dans les 10 ans après réception

Qui est concerné ? Tous les artisans qui construisent ou rénovent : maçons, charpentiers, couvreurs, plombiers, électriciens, peintres...

Attention : Sans décennale, tu risques :

• 6 mois d'emprisonnement
• 75 000€ d'amende
• Payer les réparations de ta poche

2. L'assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

Elle couvre les dommages que tu causes :

• À des tiers (clients, voisins, passants)
• Pendant l'exécution des travaux
• Par tes outils, ton véhicule, tes employés

Exemple : Tu perces un mur et tu crèves une canalisation du voisin. C'est la RC Pro qui paie.

---

Les assurances recommandées

La garantie biennale (ou de bon fonctionnement)

Couvre les équipements dissociables pendant 2 ans :

• Robinetterie, volets, portes intérieures
• Chauffage, VMC
• Équipements électriques

Souvent incluse dans le contrat décennale.

La garantie de parfait achèvement

Couvre tous les désordres signalés pendant 1 an après réception. Généralement incluse aussi.

L'assurance tous risques chantier

Couvre les dommages sur le chantier lui-même :

• Incendie, vol, vandalisme
• Dégâts des eaux
• Effondrement

Très utile sur les gros chantiers.

La protection juridique

Couvre les frais d'avocat et de procédure en cas de litige :

• Avec un client
• Avec un fournisseur
• Avec l'administration

---

Comment choisir son assurance

Compare plusieurs devis

Les prix varient du simple au triple. Demande au moins 3 devis.

Vérifie les exclusions

Lis les petites lignes :

• Quels travaux sont couverts ?
• Quels plafonds d'indemnisation ?
• Quelles franchises ?

Attention aux fausses économies

Une assurance pas chère mais qui ne couvre rien, ça ne sert à rien.

"J'ai pris la moins chère au début. Le jour où j'ai eu un sinistre, j'ai découvert que mes travaux n'étaient pas couverts..." - Rémi, plaquiste

Mets à jour ton contrat

Ton activité évolue ? Préviens ton assureur :

• Nouveau type de travaux
• Augmentation du chiffre d'affaires
• Embauche de salariés

---

Les documents à avoir

L'attestation d'assurance

Tu dois pouvoir la fournir à chaque client. Elle doit mentionner :

• Ton nom et SIRET
• Les activités couvertes
• La période de validité
• Les plafonds de garantie

Les mentions sur tes devis

Tu dois obligatoirement indiquer :

• Le nom et l'adresse de l'assureur
• Le numéro du contrat
• La couverture géographique

---

Combien ça coûte ?

Ordre de grandeur

• Décennale seule : 1 500 à 5 000€/an selon le métier et le CA
• RC Pro : 300 à 1 000€/an
• Pack complet : 2 000 à 7 000€/an

Les métiers du gros œuvre (maçonnerie, charpente, couverture) payent plus cher que le second œuvre.

Facteurs qui influencent le prix

• Ton métier et les risques associés
• Ton chiffre d'affaires
• Ton ancienneté
• Ton historique de sinistres

---

Checklist assurances

• ☐ Décennale à jour et adaptée à ton activité
• ☐ RC Pro couvrant tous tes travaux
• ☐ Attestation disponible pour les clients
• ☐ Mentions légales sur tes devis
• ☐ Contrat relu chaque année

---

Centralise tes documents

Avec Gère ton Chantier, tu stockes ton attestation d'assurance et elle apparaît automatiquement sur tes devis. Un souci de moins. Essaie gratuitement.